保證保險是一個老險種，相比其它險種，因其較為靈活的特點可以為金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮明顯效果。例如小微企業(yè)或個人想融資卻沒有抵押物，買份保險即可向金融機構(gòu)申請貸款。
２０１５年，貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額１０１５．６億元，其中，有２５個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點，共支持１２．３萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款１８８．６億元。
然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些傳統(tǒng)與銀行合作的保險公司開始與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，這無形中擴(kuò)大了風(fēng)險領(lǐng)域。
據(jù)介紹，這份通知是在中國保監(jiān)會近日對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查的基礎(chǔ)上起草的。在這次排查中，監(jiān)管部門了解了財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營管理、管控措施、應(yīng)急預(yù)案等方面存在的風(fēng)險隱患。
在這份通知中，保監(jiān)會明確對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)采取“加強管理”與“促進(jìn)持續(xù)健康發(fā)展”的態(tài)度，并用十二條“新規(guī)”為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下規(guī)矩。
“通知發(fā)出本身就是對這種合作模式進(jìn)行肯定，同時也以相應(yīng)的措施對從事這項業(yè)務(wù)的保險公司進(jìn)行了約束與引導(dǎo)，為目前這一創(chuàng)新模式指明了方向。”北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾說。
“保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺。”在通知中，明確保險公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為。
不僅是事前，保監(jiān)會還從事中、事后對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)進(jìn)行全面約束，提出保險公司應(yīng)當(dāng)明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息披露義務(wù)、建立互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況季度報送制度等。
中國保監(jiān)會近日下發(fā)通知，為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下十二條“新規(guī)”，這也意味著“互聯(lián)網(wǎng)平臺＋保證保險”這一業(yè)務(wù)形態(tài)將強化監(jiān)管，重在防范風(fēng)險隱患。
保證保險是一個老險種，相比其它險種，因其較為靈活的特點可以為金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮明顯效果。例如小微企業(yè)或個人想融資卻沒有抵押物，買份保險即可向金融機構(gòu)申請貸款。
２０１５年，貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額１０１５．６億元，其中，有２５個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點，共支持１２．３萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款１８８．６億元。
然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些傳統(tǒng)與銀行合作的保險公司開始與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，這無形中擴(kuò)大了風(fēng)險領(lǐng)域。
據(jù)介紹，這份通知是在中國保監(jiān)會近日對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查的基礎(chǔ)上起草的。在這次排查中，監(jiān)管部門了解了財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營管理、管控措施、應(yīng)急預(yù)案等方面存在的風(fēng)險隱患。
在這份通知中，保監(jiān)會明確對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)采取“加強管理”與“促進(jìn)持續(xù)健康發(fā)展”的態(tài)度，并用十二條“新規(guī)”為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下規(guī)矩。
“通知發(fā)出本身就是對這種合作模式進(jìn)行肯定，同時也以相應(yīng)的措施對從事這項業(yè)務(wù)的保險公司進(jìn)行了約束與引導(dǎo)，為目前這一創(chuàng)新模式指明了方向。”北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾說。
“保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺。”在通知中，明確保險公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為。
不僅是事前，保監(jiān)會還從事中、事后對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)進(jìn)行全面約束，提出保險公司應(yīng)當(dāng)明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息披露義務(wù)、建立互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況季度報送制度等。
當(dāng)然，通知中多處傳遞出對風(fēng)險的高度關(guān)注的信號，明確“保險公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險管控機制。保險公司應(yīng)當(dāng)堅持小額分散的發(fā)展模式，對同一投保人單筆借款和累計借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額。”
消費者權(quán)益保護(hù)也同時是通知涉及的重點，提出“應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺不得采取擴(kuò)大保險責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳”“對保險條款中的免除責(zé)任作醒目提示，不得損害投保人、被保險人的權(quán)益”等。
“可以說，通知中明確了保險公司互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求，強化了保險公司審慎、合規(guī)的經(jīng)營意識，為新興金融業(yè)態(tài)下創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。”保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
當(dāng)然，通知中多處傳遞出對風(fēng)險的高度關(guān)注的信號，明確“保險公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險管控機制。保險公司應(yīng)當(dāng)堅持小額分散的發(fā)展模式，對同一投保人單筆借款和累計借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額。”
消費者權(quán)益保護(hù)也同時是通知涉及的重點，提出“應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺不得采取擴(kuò)大保險責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳”“對保險條款中的免除責(zé)任作醒目提示，不得損害投保人、被保險人的權(quán)益”等。
“可以說，通知中明確了保險公司互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求，強化了保險公司審慎、合規(guī)的經(jīng)營意識，為新興金融業(yè)態(tài)下創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。”保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。